Jadi, bagaimana kita mengatasi kebisingan dan memahami apakah kita bekerja sama dengan penasihat dan institusi yang tepat untuk melayani kebutuhan keuangan kita dengan sebaik-baiknya?
Di bawah ini adalah delapan pertanyaan penting untuk ditanyakan kepada penasihat keuangan Anda. Apakah Anda ingin menyewa seorang profesional investasi untuk pertama kalinya, atau jika Anda sedang mencari alternatif untuk penasihat Anda saat ini, pertanyaan-pertanyaan ini adalah cara yang baik untuk mendapatkan beberapa informasi yang mungkin Anda perlukan untuk membuat keputusan yang tepat dalam mengelola bisnis Anda. aktiva.
Bagaimana Anda mendapat kompensasi?
Tahukah Anda persis bagaimana penasihat pentingnya perencanaan pajak dan perusahaan investasi Anda diberi kompensasi? Jika jawaban yang Anda peroleh tidak jelas atau membutuhkan waktu lebih dari satu menit untuk menjawab, pertimbangkan untuk menjauh. Anda juga harus tahu berapa biaya keseluruhannya.
Pastikan Anda memahami berapa banyak Anda membayar per transaksi, per produk, atau per layanan. Tanyakan berapa penghasilan penasihat keuangan Anda dan perusahaan investasi mereka ketika reksa dana, anuitas, dan saham atau obligasi individu dibeli di akun Anda. Pastikan untuk menanyakan apakah biaya tersebut merupakan tambahan dari biaya pemeliharaan akun atau konsultasi tahunan atau berkelanjutan.
Ketahui juga layanan lain apa yang berhak Anda dapatkan untuk biaya yang Anda bayarkan.
Optimalisasi pajak?
Menyeimbangkan kembali?
Perencanaan pensiun?
Perencanaan perumahan?
Anda harus bisa mendapatkan semua dukungan ini dari satu penasihat.
Apakah Anda seorang pemegang fidusia?
Pertanyaan ini sangat penting. Pemegang fidusia memiliki kewajiban hukum untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Broker, misalnya, biasanya tidak bertindak dalam kapasitas fidusia sedangkan penasihat investasi terdaftar (RIA) selalu melakukannya. RIA dapat memberi Anda nasihat investasi holistik, dan mereka harus melakukan apa yang menjadi kepentingan terbaik Anda secara hukum. Itulah hubungan yang Anda inginkan.
Mengapa Anda menyarankan saya berinvestasi pada dana tersebut?
Anda mungkin ingin bertanya kepada penasihat keuangan Anda apakah dia bersedia berinvestasi pada produk yang sama yang mereka rekomendasikan kepada Anda. Misalnya, jika Pelatihan Perpajakan Online Anda telah memberi Anda reksa dana tertentu untuk dipertimbangkan untuk diinvestasikan, pastikan untuk menanyakan:
“Mengapa Anda menunjukkan reksa dana khusus ini kepada saya?”
“Bagaimana kamu memilihnya?”
“Apakah Anda mendapat kompensasi jika saya setuju untuk berinvestasi?”
Apakah Anda memiliki kuota penjualan?
Tahukah Anda bahwa beberapa penasihat keuangan memiliki kuota penjualan bulanan? Ini berarti penasihat Anda dapat mencapai sasaran penjualan dan akan diberi kompensasi jika mereka mencapai sasaran tersebut. Kuota tersebut dapat berupa akumulasi sejumlah aset pada perusahaan atau perolehan sejumlah klien baru. Bisa jadi kuota untuk menjual asuransi atau produk lainnya.
Kuota juga dapat ditargetkan pada berapa banyak biaya yang dihasilkan penasihat untuk perusahaannya. Pikirkan tentang bagaimana kuota penjualan dapat memengaruhi perilaku penasihat keuangan Anda saat mereka mencapai akhir bulan.
Berapa persentase waktu yang Anda habiskan untuk manajemen portofolio?
Kebanyakan orang membayangkan penasihat mereka sedang meneliti investasi besar berikutnya untuk mereka. Sebenarnya, sebagian besar penasihat mempunyai banyak jabatan. Mereka harus membagi perhatian mereka antara riset investasi, melayani klien yang sudah ada, dan mencari klien baru. Cari tahu bagaimana penasihat Anda meninjau akun Anda dan seberapa sering. Anda tidak ingin seseorang yang melayani uang Anda terus-menerus menaruh perhatiannya di tempat lain. Ini adalah sarang telur Anda, dan Anda ingin memastikan bahwa Anda memercayai penasihat keuangan Anda untuk mengawasinya dengan cermat.
Apa strategi investasi Anda?
Apakah penasihat Anda memahami kebutuhan dan tujuan spesifik Anda? Apakah Anda bekerja sama untuk membangun strategi investasi jangka panjang Anda? Tanyakan kepada penasihat keuangan Anda apa strategi investasinya dan, yang paling penting, bagaimana strategi tersebut disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Strategi investasi juga berubah seiring waktu seiring dengan perubahan toleransi risiko dan kehidupan. Pastikan strategi investasi Anda dinamis dan Anda terus berdialog dengan penasihat keuangan Anda.
Apa kredensial Anda?
Sertifikasi dan kredensial sering kali merupakan indikator keahlian dan pemahaman yang baik. Profesional investasi dapat menggunakan banyak istilah (penasihat keuangan, konsultan keuangan, perencana keuangan) sehingga akan sangat membantu jika mereka memahami sebutan dan kredensial yang mereka miliki. Kredensial umum adalah Certified Financial Planner (CFP®) dan Chartered Financial Analyst (CFA). Ujian lisensi diperlukan untuk memberikan berbagai jenis nasihat. Pastikan untuk menanyakan apakah mereka bersertifikat atau disewa atau ujian apa yang telah mereka lewati. Tanyakan kepada mereka mengapa mereka memenuhi syarat untuk membantu investasi Anda.
Layanan apa yang dapat saya harapkan dari Anda?
Cari tahu layanan berkelanjutan seperti apa yang dapat Anda harapkan. Seberapa sering Anda dapat menghubungi mereka dan apa yang dapat Anda harapkan dari waktu responsnya? Bisakah Anda ngobrol dengan mereka secara online atau harus menjadwalkan pertemuan dengan mereka? Pertimbangan penting lainnya adalah pelaporan kinerja. Materi apa yang mereka sediakan sehingga Anda dapat melacak kinerja Anda? Ingat, ini adalah kesejahteraan finansial jangka panjang Anda. Jika Anda tidak mendapatkan semua yang Anda butuhkan, mintalah.
